Engenharia Financeira & Gestão de Riscos
Soluções quantitativas de ponta, desenvolvidas com rigor técnico e profundo conhecimento de mercado para instituições que buscam excelência.
Modelagem Financeira e Gestão de Risco
Consultoria Quant
Aplicamos modelos matemáticos e estatísticos avançados para gestão de risco, precificação de ativos, otimização de portfólios e governança. Transformamos dados complexos em decisões financeiras mais seguras e embasadas.
Diagnóstico, Viabilidade e Estruturação
Engenharia de Negócios
Apoiamos empresas em expansão, holdings familiares e novas verticais de negócio a superar barreiras de crescimento com governança financeira, precificação adequada e modelos matemáticos de viabilidade.
Planejamento e Análise Financeira
FP&A
Suporte estratégico completo em orçamentação e projeções financeiras, ajudando empresas a planejar com precisão, acompanhar resultados de perto e tomar decisões com base em dados.
Cálculos Técnicos e Laudos Periciais
Consultoria Atuarial
Cálculo e validação de provisões técnicas, reservas matemáticas e obrigações de longo prazo, além de elaboração de laudos periciais e revisão de cálculos para fins judiciais e previdenciários.
Abordagem estruturada e orientada a resultados
Cada projeto é conduzido com metodologia clara e processos rigorosos, garantindo entregas de alta qualidade alinhadas às necessidades específicas de cada cliente e às exigências regulatórias do setor.
Fale com um especialistaDiagnóstico
Mapeamento completo das necessidades institucionais e identificação de gaps técnicos e regulatórios.
Modelagem
Desenvolvimento de soluções quantitativas customizadas com rigor metodológico e aderência ao contexto.
Implementação
Entrega estruturada com documentação técnica, treinamentos e suporte à implantação.
Monitoramento
Acompanhamento contínuo dos resultados, validação de modelos e ajustes proativos.
Planejamento e Análise Financeira
Oferecemos suporte estratégico completo em orçamentação e projeções financeiras, ajudando empresas a planejar com precisão, acompanhar resultados de perto e tomar decisões com base em dados — não em achismo.
Orçamento Anual (Budget)
Construção do orçamento com premissas validadas, alinhado à estratégia e às metas de cada área da empresa.
Forecast e Revisões
Atualização periódica das projeções financeiras, capturando desvios e novas condições de mercado em tempo hábil.
Análise de Variação (Budget x Realizado)
Comparação contínua entre planejado e realizado, com identificação clara das causas de cada desvio relevante.
Modelagem de Cenários
Simulações financeiras para testar decisões antes de tomá-las, com cenários otimista, base e conservador.
Indicadores Estratégicos (KPIs)
Definição e acompanhamento de indicadores financeiros que sustentam decisões rápidas e bem embasadas da diretoria.
Projeções de Fluxo de Caixa
Visão de curto e longo prazo sobre a geração de caixa, apoiando decisões de investimento e captação.
O que é, afinal, consultoria atuarial?
Atuária é a ciência que mede o impacto financeiro de eventos futuros e incertos — nascimento, morte, doença, invalidez, sinistro. A consultoria atuarial aplica essa matemática para garantir que instituições e empresas tenham reserva suficiente hoje para honrar compromissos amanhã, seja um benefício de previdência, um seguro ou uma obrigação trabalhista.
Por que existe
Toda promessa de pagamento futuro carrega risco. Sem cálculo atuarial, uma seguradora pode cobrar prêmio abaixo do sustentável, um plano de benefício pode acumular déficit silencioso por anos e uma empresa pode descobrir tarde demais que suas provisões são insuficientes. O atuarial traz previsibilidade para onde só havia estimativa.
Para quem é
- Seguradoras e resseguradoras que precisam precificar prêmios e constituir reservas regulatórias.
- Entidades de previdência complementar e planos de benefícios corporativos.
- Empresas com obrigações trabalhistas, PLR diferida ou benefícios pós-emprego.
- Advogados e tribunais que demandam laudo pericial atuarial em litígios envolvendo seguros ou planos.
- Holdings e famílias estruturando planejamento sucessório com passivos atuariais.
Conceitos-chave
O vocabulário que ajuda a entender
Provisões Técnicas
Reservas matemáticas que garantem o pagamento futuro de benefícios — o caixa que precisa existir hoje para honrar compromissos amanhã.
Laudo Pericial Atuarial
Parecer técnico-assistido para processos judiciais, dissoluções de sociedade, inventários e disputas que envolvem planos de benefício ou seguros.
Planos de Custeio
Cálculo de contribuição equilibrada de planos de previdência, saúde suplementar e benefícios corporativos — evitando déficits futuros.
Revisão de Cálculos de Seguro
Auditoria independente de prêmios, reserva de sinistros e tabelas utilizadas por seguradoras — detectando distorções de preço.
Testes de Solvência
Avaliação da capacidade de honrar compromissos em cenários adversos, alinhada ao regime supervisionado pela SUSEP e à regulação brasileira.
Equilíbrio Atuarial
Verificação periódica de que receitas (contribuições/prêmios) e despesas (sinistros/benefícios) permanecem sustentáveis no longo prazo.
Cálculos Técnicos e Laudos Periciais
Realizamos cálculo e validação de provisões técnicas, reservas matemáticas e obrigações de longo prazo, além de laudos periciais previdenciários e judiciais, planos de custeio e revisão de cálculos de seguro.
Laudo Pericial Previdenciário
Elaboração de laudos técnicos para processos previdenciários, com fundamentação atuarial rigorosa.
Planos de Custeio
Estruturação e revisão de planos de custeio para garantir o equilíbrio financeiro e atuarial de longo prazo.
Revisão de Cálculos de Seguro
Conferência técnica de cálculos securitários, identificando inconsistências e validando premissas.
Laudo Judicial
Suporte pericial em processos judiciais, com pareceres técnicos claros e defensáveis em juízo.
Provisões Técnicas e Reservas
Cálculo e validação de provisões matemáticas e reservas técnicas com rigor metodológico.
Conformidade Regulatória
Aderência às normas SUSEP, PREVIC e IFRS 17 em todos os cálculos e relatórios atuariais.
Problemas reais, soluções quantitativas
Cada case representa um desafio concreto resolvido com ferramentas quantitativas precisas e metodologia comprovada.
Redução de 40% no capital regulatório de uma seguradora de médio porte
Desafio
A seguradora estava alocando capital acima do necessário porque não tinha um modelo interno validado — isso travava a rentabilidade.
Rebalanceamento de EFPC com retorno ajustado ao risco 28% superior
Desafio
A carteira estava concentrada demais em renda fixa de baixo retorno, e não havia um processo claro de decisão de alocação.
Scorecard de crédito com acurácia 92% para fintech de crédito consignado
Desafio
As regras de crédito eram manuais, a inadimplência estava em 8,3% e a aprovação era conservadora demais, perdendo clientes para concorrentes.
Valuation de debêntures estruturadas com cláusulas de conversão contingente
Desafio
O banco emitiu uma debênture híbrida com cláusula de conversão e precisava de um preço justo independente para divulgar e marcar a mercado.
Adequação de provisões técnicas reduz exposição em R$ 8M para plano BD
Desafio
As provisões do plano estavam subestimadas por hipóteses atuariais desatualizadas, colocando em risco a saúde financeira do fundo.
Estruturação de comitê de risco e framework ICAAP em banco regional
Desafio
Sem estrutura formal de gestão de riscos, o banco estava sob restrição do Banco Central e correndo o risco de cair para uma categoria inferior de capital.
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